隨著中國經濟步入新常態,銀行業也隨之步入新常態。金融脫媒、市場準入放松、利率市場化深入、存款保險制度推進、互聯網金融飛速發展、同業和跨界競爭加劇等多重因素疊加并交互影響,宣告銀行業高速發展和高盈利的時代已基本結束。與此同時,不良率如一把“達摩克利斯之劍”懸在銀行業的頭頂。銀監會數據顯示,2015年二季度末,商業銀行不良貸款余額10919億元,較上季末增加1094億元；商業銀行不良貸款率1.50%,較上季末上升0.11個百分點。

　　□魯企軒

　　“凡益之道,與時偕行�！蹦�守成規、因循守舊沒有出路,變中求新、變中圖強才能發展�？v觀建設銀行上市十年來,該行不斷加快發展創新步伐,建立完善現代公司治理機制,確立“以客戶為中心、以市場為導向”的經營理念,實現了“脫胎換骨”式的轉變。特別是近年來,該行積極推動轉型發展,明確了“綜合性、多功能、集約化、創新型銀行和智慧型銀行”的戰略,呈現出蓬勃發展的新氣象。

　　2015年,建設銀行山東省分行在省委省政府的正確領導下,認真貫徹執行國家宏觀經濟金融政策和省委、省政府各項決策部署,緊密結合山東實際,堅持服務實體經濟的基本方向,積極做大融資規模,優化資源配置,全力服務山東經濟發展轉型、產業升級和民生改善,維護金融穩定,有力支持了全省經濟社會發展。

　　加大資金投入

　　提供多渠道企業融資金融服務

　　2015年,山東建行貫徹落實央行的穩健貨幣政策,進一步盤活存量、優化增量,改善社會融資結構和信貸投向結構,支持區域經濟結構調整和轉型升級。結合山東本地區實際,穩步推進金融改革,提高金融運行效率和服務實體經濟的能力。山東建行牢固樹立服務地方經濟建設的大局意識,在信貸政策偏緊的形勢下,積極通過貸款、表外業務及理財、發債等新型融資,全方位、多渠道為廣大企業提供金融解決方案。首先,該行加大貸款投放,在信貸規模管控的情況下,結合山東實際情況,積極爭取總行更大力度規模支持。該行各項貸款新增四行占比達到27.11%,居同業首位。

　　另外,山東建行通過多渠道加大了綜合融資。該行順應企業融資渠道多元化趨勢,逐步從信貸為主向資產管理為主轉變,推進間接融資和直接融資合理配比,打通貸款、債券、租賃、理財、保險、信托、私募基金等各類資金供求通道,積極幫助企業拓寬融資渠道,并有效降低融資成本。

　　山東建行還深化與各級政府、部門、重點客戶的合作。在已與濟南等9個城市以及省住建廳等多個部門簽署戰略合作協議的基礎上,該行先后與棗莊、東營等市以及山東財經大學、中國移動山東公司等簽署戰略合作協議,重點圍繞基礎設施、重點投融資項目、民生等領域開展合作,著力幫助政府設計完善各類綜合融資方案、提供投資顧問服務,實現成本最小化和收益最大化,得到各級政府、部門和重點客戶的充分認可。

　　支持實體經濟

　　充分發揮國有大型商業銀行作用

　　2015年山東省經濟結構調整步伐加快,與此伴隨經濟下行壓力也有所加大。面對復雜環境,山東建行按照黨中央、國務院統一部署,把握經濟運行合理區間的上下限,抓住發展中的突出矛盾和結構性問題,定向施策,精準發力,深化改革開放,加大結構調整力度,既擴大市場需求,又增加有效供給。該行在配置信貸資源時,按照“盤活存量、用好增量”的要求,進一步加大對關鍵領域和重點項目的支持力度。圍繞國家“一帶一路”規劃海上戰略支點、新亞歐大陸橋經濟走廊沿線重點地區以及山東省“兩區一圈一帶”區域發展戰略、重點縣域經濟發展要求,該行制定差別化的信貸政策和經營策略,確保在重點區域信貸投放增速高于平均增速。2015年,山東省會城市群經濟圈、西部經濟隆起帶信貸余額2296億元,較年初新增78.95億元,信貸增速高于對公信貸平均增速2.34個百分點；中心城市行信貸余額3902億元,較年初新增54.99億元,信貸增速分別高于對公貸款增速0.21個百分點。

　　另外,山東建行繼續積極跟進基礎設施等重點項目,圍繞“三縱三橫”快速鐵路網、濟青高速和濟南市城市軌道交通建設項目,積極跟進全國知名民營企業入魯助推轉調創項目落地。截至2015年年末,該行基礎設施領域貸款余額804.2億元。為支持國家“城鎮化”的戰略部署,著力支持新農村城鎮化建設,該行加強了與各市、縣對接,設計出綜合性、多功能服務方案,努力撬動更多社會資本,加強了對土地綜合整治、安置房建設、新城區建設、舊城鎮改造、產業園區建設、城鎮基礎設施建設、居民消費信貸等方面的支持力度。截至2015年12月末,該行新農村建設城鎮化建設貸款余額達到198.6億元,本年累計發放新農村城鎮化建設貸款36億元。

　　加快戰略轉型

　　推動地方經濟轉型與產業升級

　　山東建行將服務實體經濟作為立行之本、發展之源。在經濟新舊動力深刻轉換的背景下,該行擔當起維護實體經濟穩定、推動經濟轉型升級的歷史使命,通過多種途徑優化信貸資源配置,以信貸結構調整服務經濟“轉調創”。首先,該行積極推動傳統產業、優勢行業轉型升級,通過完成對山東境內化工、百貨零售業等7個行業的調研,研究制定下發了《2015年制造業批發業信貸管理意見》,全力推動山東省制造業批發業優化升級。同時,該行始終踐行綠色信貸理念,通過下發《關于推進綠色信貸工作的通知》,積極支持節能改造、污水處理、循環經濟示范推廣等國家重點工程以及商業化成熟的綠色環保產業、清潔能源項目。

　　山東建行積極落實國務院《關于積極推進“互聯網+”行動的指導意見》,加大網絡銀行業務營銷指導力度,圍繞客戶“衣食住行”打造移動金融生態圈。目前,該行借助善融商務平臺,已上線了壽光“互聯網+蔬菜”、青州“互聯網+花卉”模式。

　　另外,為穩步調整產能過剩及高風險行業,該行制定了《2015年產能嚴重過剩行業經營管理意見》,一方面對產能嚴重過剩行業實施總量控制,另一方面科學為山東省產能過剩行業企業提供技改、并購等金融服務,堅決避免簡單退出。逐步壓縮行業投放管理控制成效顯著。

　　支持普惠金融

　　全方位為社會大眾提供金融服務

　　大力發展普惠金融,是我國全面建成小康社會的必然要求。發展普惠金融有利于促進金融業可持續均衡發展,推動大眾創業、萬眾創新,助推經濟發展方式轉型升級,增進社會公平和社會和諧。山東建行高度重視服務保障和改善民生領域相關工作,努力回報社會、服務大眾。

　　在支持“三農”方面,該行積極助力農業產業化龍頭企業發展,支持訂單農業發展,布放POS機具,改善農村地區支付環境,開辦村鎮銀行,陸續創新開辦了新農村建設貸款業務、供應鏈融資業務、個人支農貸款、涉農理財產品等業務,得到了當地政府、合作企業的認可和支持,帶來了較好的社會效益和經濟效益。該行不僅成功實現了“養頤安康”產品在全國建行系統的首單突破,同時積極設立助農取款點,目前在全省轄內16市(不含青島)均開辦了助農取款業務。

　　全力扶持小微企業發展也是該行的一大工作重點。通過認真學習貫徹山東省人民政府推動全省經濟轉方式調結構穩增長的意見,該行配合省財政籌集資金,吸引市縣政府共同設立小微企業貸款風險資金池,在該行小企業成熟產品“助保貸”基礎上,大力發展“五貸一透”產品,致力于形成“企業納稅—政府增信—銀行貸款—企業發展—稅源擴大”的良性循環機制。截至2015年12月末,該行小微企業貸款新增64.92億元,信貸客戶新增1839戶,均居四行同業第二位,較好的完成了“三個不低于”監管目標。

　　為完善全方位金融服務體系,該行集中資源打造客戶交流、產品展示和客戶體驗的旗艦網點和綜合服務平臺,打造全省首家智慧銀行并開業運營,集中力量加快自助渠道建設,優先發展手機銀行、微信銀行,拓展手機支付商戶,將涉及民生的水、電、煤、暖、有線電視、交警罰沒款等項目豐富到建行電子服務平臺,切實為居民提供便捷、安全、高效的金融服務。

　　強化風險內控

　　全力維護區域金融安全與穩定

　　隨著經濟減速換擋,銀行業將進入一個高風險、低回報的發展階段。山東建行準確研判和把握經濟“新常態”下企業風險和金融風險的演化規律,增強理性分析、主動應對的能力。首當其沖,該行確保了資產質量保持穩定。通過將《2015年信貸資產質量管控的指導意見》以1號文件下發,該行明確了資產質量管控目標要求,并與各二級分行、各條線部門簽訂風險防控責任書,建立日常風險監控常態機制,由風險、經營等業務部門及各層級實施聯控聯防,共同做好資產質量管控工作。

　　同時,該行更密切與政府、監管部門和金融同業的溝通,對有暫時困難的企業原則上不壓貸、不抽貸、不訴訟,通過期限與授信方案調整,幫助企業維持經營資金流動性,渡過難關；對已發生實質性風險的企業,積極協調政府和其他債權銀行,本著政府、企業和銀行三方共贏的目標,通過政府設立搭橋資金、引入合格投資者承接企業債務、出臺配套支持措施等方式,有效化解信貸風險。

　　案件風險排查和安全生產管理也沒有被忽視。該行結合區域金融案件特點和實際,以信貸及表外業務、理財業務、印章管理、企業異地結算賬戶等業務領域的案件風險和員工行為管控為重點,堅持標本兼治、綜合治理,遏制違規經營和違法犯罪,實現安全運營。

　　踐行企業公民責任

　　提高客戶服務質量

　　2015年,山東建行積極履行企業公民責任,提高客戶服務質量,在社會上樹立了有責任、可信賴的企業社會形象,受到廣泛好評。該行通過開展金融知識宣傳服務月活動,全方位、立體化地向青少年群體普及金融知識,持續加強服務管理。

　　山東建行將消費者教育融入到企業文化和日常經營中,持之以恒地幫助消費者學習金融、了解金融,共建和諧金融。加強對老弱病殘等特殊客戶群體的關注,積極提供差別化服務,從源頭做好消費者權益保護基礎工作,切實落實消費者權益保護主體責任。

　　在參加公益活動方面,該行先后開展了“感悟雷鋒精神,奉獻青春力量”學雷鋒送金融知識下鄉、“六一”助學活動等一系列主題活動,獲得了“誠信3·15優秀金融品牌”、“山東主流民生品牌·最受消費者信賴金融品牌”等榮譽稱號。