初審編輯：
責任編輯：石慧
改考核治亂象力促化解流動性風險
——《支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》解讀·破解融資難融資貴
融資難、融資貴,是長期困擾民營企業(yè)的“老大難”問題。今年以來,內(nèi)外環(huán)境變化更進一步加劇了民營企業(yè)融資難。我省出臺的《支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》(以下簡稱《意見》),將解決民營企業(yè)融資難融資貴問題、提升金融服務(wù)水平作為“重頭戲”進行了安排,提出了9條具體政策措施。
改考核治亂象
增強金融機構(gòu)服務(wù)民營經(jīng)濟動力
以往,給小微企業(yè)貸款,成本高、風險大,部分金融機構(gòu)積極性不高。《意見》提出,完善金融機構(gòu)監(jiān)管考核和內(nèi)部激勵機制,落實銀保監(jiān)會關(guān)于支持民營企業(yè)發(fā)展的相關(guān)要求,建立差別化監(jiān)管機制,把銀行業(yè)績考核同支持民營經(jīng)濟發(fā)展掛鉤,提高對民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)的考核權(quán)重和風險的容忍度。督促金融機構(gòu)明確小微企業(yè)授信盡職免責標準,降低金融機構(gòu)小微從業(yè)人員利潤指標考核權(quán)重,增加貸款戶數(shù)考核權(quán)重。監(jiān)管部門要引導金融機構(gòu)適當下放審批權(quán)限,對小微企業(yè)貸款基數(shù)大、占比高的金融機構(gòu),采取措施予以正向激勵。
省地方金融監(jiān)管局黨組成員、副局長王繼東告訴記者,在強監(jiān)管的環(huán)境下,提高風險容忍度、建立盡職免責機制,有助于打消銀行業(yè)金融機構(gòu)和從業(yè)人員不必要的顧慮,激發(fā)從業(yè)人員特別是一線客戶經(jīng)理服務(wù)小微和民營企業(yè)的能動性。下一步,有關(guān)部門將會完善具體考核辦法,完善金融機構(gòu)監(jiān)管考核和內(nèi)部激勵機制,以激發(fā)銀行機構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)的積極性、主動性。
《意見》提出,支持金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券,將小微企業(yè)貸款基礎(chǔ)資產(chǎn)由單戶授信100萬元及以下放寬至500萬元及以下。
對此,人民銀行濟南分行黨委委員、副行長董龍訓告訴記者,小微企業(yè)貸款通常戶數(shù)多、金額小,其基礎(chǔ)資產(chǎn)本身就具備風險分散的特征,是比較適合證券化的信貸資產(chǎn)類別之一。銀行將小微企業(yè)信貸資產(chǎn)通過證券化形式出售,這種證券可公開交易、流動性較好,有利于吸引更多投資者參與到小微金融、普惠金融投資領(lǐng)域,助力民營經(jīng)濟發(fā)展。本次,將作為證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)的小微企業(yè)貸款單筆入池貸款合同金額門檻從100萬元放寬到500萬元,目的是擴大基礎(chǔ)資產(chǎn)范圍,有利于提高金融機構(gòu)融資規(guī)模,更有能力為小微企業(yè)提供資金支持。
《意見》還提出,開展銀行機構(gòu)市場亂象整治專項行動,督促銀行機構(gòu)進一步落實好服務(wù)價格相關(guān)政策規(guī)定,重點清理以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范行為和各類違規(guī)融資通道業(yè)務(wù)。
記者了解到,整治銀行業(yè)市場亂象的工作近年來一直在進行。2018年,金融監(jiān)管部門又印發(fā)多份文件,強調(diào)監(jiān)管不會放松。此次出臺的《意見》,更加明確、強化了治理亂象的決心。
通信用強擔保,促進民企融資增信
銀行不敢貸款給民營企業(yè)特別是中小微企業(yè),很大原因是信息不對稱。2017年,為降低銀企信息搜集成本,有效破解信息不對稱難題,省政府辦公廳和人民銀行濟南分行以國家政務(wù)信息系統(tǒng)整合共享試點為契機,在全省推廣上線了“山東省企業(yè)融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)”,企業(yè)足不出戶就可在線發(fā)布融資需求信息,發(fā)改部門的企業(yè)信用信息、稅務(wù)部門的納稅信息和工商部門的登記信息自動匹配共享,并及時推送給全省1.5萬多家銀行基層網(wǎng)點,通過線上撮合方式,實現(xiàn)銀企融資對接,讓數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿,有效提升了銀企對接效率。系統(tǒng)上線以來,各銀行已成功對接中小微企業(yè)融資需求信息1.8萬余條,貸款金額3300億元。
《意見》提出了這一做法的升級版:推進實施民營企業(yè)信用融資計劃,依托山東省企業(yè)融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),整合企業(yè)融資需求、金融供給、征信服務(wù)、進出口、稅收和社保等信息,搭建全省統(tǒng)一的企業(yè)融資綜合服務(wù)平臺；鼓勵發(fā)展市場化的征信服務(wù)機構(gòu),運用大數(shù)據(jù)等手段分析民營企業(yè)運行和誠信狀況,為金融機構(gòu)擴大民營企業(yè)信用貸款規(guī)模提供支持。
董龍訓說,依托山東省企業(yè)融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)搭建全省統(tǒng)一的企業(yè)融資綜合服務(wù)平臺,這一工作正穩(wěn)步推進。人民銀行濟南分行將積極推動相關(guān)部門進一步加大信息整合共享力度,推動進出口、社保、司法、用水用電等信息整合,形成綜合性的大數(shù)據(jù),為銀行精準“畫像”企業(yè)提供數(shù)據(jù)支撐。目前,正在協(xié)調(diào)接口、數(shù)據(jù)格式等技術(shù)問題。
《意見》還提出,加快省級政府性融資擔保集團整合組建進度,構(gòu)建省、市、縣政府性融資擔保體系。落實好融資擔保獎補政策,探索建立以財政出資為主的多元化資金補充機制,增加社會效益、長遠效益考核權(quán)重,放寬盈利考核指標。省財政對擴大小微企業(yè)融資擔保規(guī)模、降低擔保費率等成效明顯的市給予獎勵。健全小微企業(yè)貸款風險補償機制,對金融機構(gòu)向小微企業(yè)發(fā)放的流動資金貸款和技術(shù)改造類項目貸款,單戶企業(yè)貸款余額不超過1000萬元,發(fā)放貸款(不含政府性融資擔保機構(gòu)擔保貸款)確認為不良部分的,省級風險補償資金給予合作金融機構(gòu)貸款本金30%的損失補償。
王繼東說,目前,我省省、市、縣各級已成立政府性融資擔保機構(gòu),下一步要做的是壯大其資本實力,提高其擔保能力。省級政府性融資擔保集團整合組建也在進行中,整合的目的是組建成為資本實力雄厚、具有一定品牌影響力的大型融資擔保機構(gòu),為構(gòu)建全省統(tǒng)一的政策性融資擔保體系創(chuàng)造條件。
成立紓困基金
幫助民企化解流動性風險
《意見》提出,將產(chǎn)品有市場、發(fā)展前景好,但具有短期流動性困難的上市公司和公司治理規(guī)范的民營大中型企業(yè)納入紓困名單,成立100億元的紓困基金,由政府出資引導,省級國有資本運營平臺、證券公司等金融機構(gòu)出資,吸引社會資本參與,有效解決上市公司股權(quán)質(zhì)押平倉風險,對紓困名單內(nèi)符合條件的企業(yè)及其控股股東予以必要救助。
王繼東告訴記者,目前,有關(guān)部門正在開展我省上市公司和民營大中型企業(yè)經(jīng)營狀況梳理工作,將盡快提出紓困名單。
銀行抽貸、壓貸,一直是民營企業(yè)融資的“心腹大患”。《意見》提出,制定實施企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金指導意見,建立由政府、金融監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)組成的過橋轉(zhuǎn)貸協(xié)調(diào)機制,省級財政安排引導資金,鼓勵市、縣政府出資,吸引社會資本共同建立應急轉(zhuǎn)貸基金,降低企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本。督促銀行業(yè)金融機構(gòu)建立無還本續(xù)貸企業(yè)名單制度,根據(jù)企業(yè)需求提前開展貸款審查和評審,理順業(yè)務(wù)流程,實現(xiàn)貸款到期后無縫續(xù)貸。完善考核激勵機制,對落實無還本續(xù)貸政策較好的金融機構(gòu)予以獎勵。
王繼東說,以前,一筆貸款到期,企業(yè)必須先還上、再貸出來,不少企業(yè)為了還錢,借高利貸“過橋”,一旦遭遇抽貸、壓貸,很容易被套牢或拖垮。建立應急轉(zhuǎn)貸基金、開展無還本續(xù)貸,就是讓企業(yè)渡過這一“難關(guān)”。
多措并舉,支持民營企業(yè)直接融資
根據(jù)《意見》,在落實好企業(yè)直接融資獎補政策的基礎(chǔ)上,建立健全工作協(xié)調(diào)機制,研究解決企業(yè)掛牌上市過程中遇到的土地、規(guī)劃、建設(shè)等各類難題,做好中小科技企業(yè)登陸上海科創(chuàng)板的培訓服務(wù)等工作,支持民營企業(yè)通過多層次資本市場掛牌上市。
王繼東介紹,下一步,我省將在全省金融改革發(fā)展領(lǐng)導小組框架下,研究建立工作協(xié)調(diào)機制,推動形成政金監(jiān)企工作合力,及時研究解決企業(yè)上市過程中遇到的重大問題,促進我省企業(yè)特別是民營企業(yè)多上市、快上市。為引導和推動民營企業(yè)積極運用資本市場融資,我省將對在境內(nèi)外資本市場上市掛牌的企業(yè),給予10萬元以上、最高200萬元的一次性獎補；對發(fā)行債務(wù)融資工具的民企,按照不超過發(fā)行金額的0.02%進行獎勵,獎勵標準為國有企業(yè)的2倍。加快推進規(guī)模企業(yè)規(guī)范化公司制改制工作,實施“改制上市優(yōu)先工程”,建立重點改制企業(yè)庫,并針對不同企業(yè)特點進行精準施策,重點扶持,推動我省民營企業(yè)加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度,提升對接資本市場能力。
《意見》還提出,運用好“民營企業(yè)債券融資支持工具”,加大與中國銀行間市場交易商協(xié)會的協(xié)調(diào)力度,積極推動省內(nèi)金融機構(gòu)與中債信用增進公司合作,支持省內(nèi)民營企業(yè)開展債券融資。用好“民營企業(yè)股權(quán)融資支持工具”,按照市場化、法治化原則,為出現(xiàn)資金困難的民營企業(yè)提供階段性的股權(quán)融資支持。
董龍訓說,“民營企業(yè)債券融資支持工具”主要運作方式,是由人民銀行利用再貸款為“支持工具”提供部分初始資金,委托專業(yè)公司進行市場化運作,通過出售信用風險緩釋憑證、擔保增信等方式,支持民營企業(yè)債券融資。“人民銀行推出這個工具,就是一個保險。相當于投資人在購買債券的同時,購買了一份違約保險,如果民企發(fā)的債出現(xiàn)違約,發(fā)行機構(gòu)將會按照約定賠償債券本息,不會加重民營企業(yè)的負擔。”他說,推出這個工具,主要是為了提振整個金融市場對民營企業(yè)的投資信心。在支持對象上,這個工具不是大水漫灌,重點是支持暫時遇到流動性困難,但有市場、有發(fā)展前景、有技術(shù)、有競爭力的民營企業(yè)。
他介紹,該工具推出后,省政府已召開專題會議部署相關(guān)工作,人民銀行濟南分行也及時向承銷機構(gòu)和企業(yè)講解了操作要求,推動各主承銷商盡快與企業(yè)溝通,商定操作方案。目前,省內(nèi)首單“支持工具”即將落地。
人社部研究起草的《社會保險經(jīng)辦管理服務(wù)條例(征求意見稿)》，近日向社會公開征求意見。征求意見稿提出，國務(wù)院人力資源社會保障行政部門應當制定社會保險領(lǐng)域嚴重失信“黑名單”制度。[詳細]
對此，意見要求，到2020年，全國學前三年毛入園率達到85%，普惠性幼兒園覆蓋率(公辦園和普惠性民辦園在園幼兒占比)達到80%。意見提出，根據(jù)辦園成本、經(jīng)濟發(fā)展水平和群眾承受能力等因素，合理確定公辦園收費標準并建立定期動態(tài)調(diào)整機制。[詳細]
其實就是桌子上的電褥子。暖手效果杠杠滴。可折疊式的設(shè)計還讓它便于攜帶和存放。冬天最幸福的事情莫過于 “窗外大雪紛飛，我在被窩入睡”了吧。“腳暖和了，身上就暖和了。受熱面積更大。這話說得一點也不錯。[詳細]
北京市旅游委請市衛(wèi)生健康委迅速組織檢查人員對涉事4家酒店進行衛(wèi)生監(jiān)督現(xiàn)場檢查。希望有關(guān)方面盡快從降星、摘星入手，讓所有高星級酒店管理方，今后再也不想、不能、不敢在衛(wèi)生方面放松管理了。[詳細]
高交會上體驗“黑科技”11月16日，一名工作人員在演示動感控制仿生機器人。正在深圳舉行的第二十屆中國國際高新技術(shù)成果交易會上，眾多體現(xiàn)“黑科技”的產(chǎn)品紛紛亮相，吸引觀眾參觀體驗。[詳細]
英國政府16日任命斯蒂芬·巴克利為“脫歐”事務(wù)大臣，接替15日辭職的多米尼克·拉布。英國首相府當天發(fā)表聲明說，巴克利將為“有協(xié)議脫歐”與“無協(xié)議脫歐”做兩手準備。拉布與麥克維伊因不滿英國與歐盟日前達成的“脫歐”協(xié)議草案于15日辭職。[詳細]
