中國銀監(jiān)會務(wù)實(shí)、果斷、卓有成效的工作，將被事實(shí)證明是中國銀行業(yè)改革能夠按中央既定方針和戰(zhàn)略布局漸次推進(jìn)、并最終闖關(guān)成功的一個重要的制度性保證。
到2004年4月28日，“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會”的牌子在北京市西城區(qū)成方街甲33號大門口已整整掛了一年。
回首過去的一年，中國銀監(jiān)會在不良貸款處置、公司治理結(jié)構(gòu)完善、農(nóng)村信用社改革、金融監(jiān)管法律框架建立、對外開放監(jiān)管合作等方面頻出舉措。一直緩緩?fù)七M(jìn)的中國銀行業(yè)改革，隨著中國銀監(jiān)會正式開始運(yùn)行，也開始了闖關(guān)攻堅(jiān)的戰(zhàn)略征程。
“既要維護(hù)金融穩(wěn)定，加強(qiáng)金融監(jiān)管，又要鼓勵金融創(chuàng)新，本身不是一件容易的事情，但這是我們的使命。”中國銀監(jiān)會主席劉明康說。
成立一年來的中國銀監(jiān)會務(wù)實(shí)、果斷、卓有成效的工作，將被事實(shí)證明是中國銀行業(yè)改革能夠按中央既定方針和戰(zhàn)略布局漸次推進(jìn)、并最終闖關(guān)成功的一個重要的制度性保證。
劉明康的“軍令狀”
成立伊始的銀監(jiān)會重任在肩，首先得直面中國銀行業(yè)高額不良貸款的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。四大國有商業(yè)銀行在2002年末的不良貸款比例加權(quán)平均是26.12％，2003年第一季度為24.13％。與其它經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的國家相似，金融領(lǐng)域幾乎沉淀了中國改革的絕大多數(shù)成本。而國有商業(yè)銀行龐大的不良資產(chǎn)，又成為金融這根鏈條上最令人擔(dān)憂的一環(huán)。
“2003年國有商業(yè)銀行不良貸款比率下降的指標(biāo)是3至4個百分點(diǎn)，余額下降700至800億元。”劉明康2003年5月29日說這話時，是以銀監(jiān)會主席身份出席中國銀監(jiān)會成立后的首次新聞發(fā)布會。
目標(biāo)既定。從2003年9月起，銀監(jiān)會便開始對國有商業(yè)銀行展開了一場持續(xù)兩個多月的“三項(xiàng)”檢查以摸清不良貸款底數(shù)。同時，推進(jìn)國際通行的貸款五級分類，以及采取多項(xiàng)政策措施督促商業(yè)銀行積極清收、增加撥備，嚴(yán)格控制新增不良貸款。
在銀監(jiān)會成立一年之際，再回頭看這個被外界稱為劉明康的“軍令狀”的鄭重承諾，相信沒有人會感到失望。截至2003年12月底，按五級分類口徑，中國銀行業(yè)主要金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額為2.44萬億元，比年初減少1906億元；不良貸款比例為17.8%，比年初下降5.32個百分點(diǎn)。其中，四家國有商業(yè)銀行不良貸款余額減少1713億元，不良比例為20.36%，比年初下降5.85個百分點(diǎn)。
實(shí)際情況比劉明康一年前所承諾的要好，金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了不良貸款比例和余額大幅度“雙降”，四大國有商業(yè)銀行的不良貸款余額和比率的下降也達(dá)到了預(yù)定目標(biāo)。
破題國有商銀改革
銀監(jiān)會上下從一開始就清醒地認(rèn)識到，中國國有商業(yè)銀行改革，事關(guān)中國金融命脈和整體經(jīng)濟(jì)能否可持續(xù)發(fā)展，是一場輸不起的改革。
十六屆三中全會確定了商業(yè)銀行改革的目標(biāo)。在中央決策層明確的宏觀戰(zhàn)略框架下，銀監(jiān)會要解決的就是，如何用可操作的方案實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略決策。
銀監(jiān)會畫出了一條行動路線圖：首先，以各種方式處置國有獨(dú)資商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)；其次，改善中國商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，通過發(fā)行次級定期債券方式等多渠道補(bǔ)充商業(yè)銀行資本金；第三，進(jìn)行徹底的內(nèi)部改造和重組。
2003年下半年，銀監(jiān)會組織了一場對國有商業(yè)銀行新增貸款和貸款五級分類、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查。中國銀監(jiān)會的官員說，這場檢查是想了解和掌握國有商業(yè)銀行的風(fēng)險底數(shù)，對有些銀行及時給予風(fēng)險提示和預(yù)警。同時，為補(bǔ)充國有商業(yè)銀行的資本金以及為其海外上市作了鋪墊。
2003年底，國務(wù)院批準(zhǔn)中國銀行、中國建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改革試點(diǎn)，并注資450億美元。為確保改革成功，銀監(jiān)會適時推出《關(guān)于中國銀行、中國建設(shè)銀行公司治理改革與監(jiān)管指引》，將以總資產(chǎn)凈回報率、股本凈回報率、成本收入比、不良資產(chǎn)比率、資本充足率、大額風(fēng)險集中度、不良貸款撥備覆蓋率為標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對兩家試點(diǎn)銀行改革的總體和分年度考核，確保試點(diǎn)銀行實(shí)現(xiàn)公司治理、經(jīng)營績效、資產(chǎn)質(zhì)量和審慎經(jīng)營等四個方面達(dá)到并保持國際排名前100家大銀行中等以上水平的目標(biāo)。
農(nóng)信社改革初獲成效
按照“抓兩頭，帶中間”的監(jiān)管思路，在抓好國有商業(yè)銀行綜合改革的同時，農(nóng)信社改革試點(diǎn)是銀監(jiān)會工作的另一個重點(diǎn)。
2003年5月，國務(wù)院批復(fù)同意《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》。
2003年12月中旬，深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)開始進(jìn)入全面實(shí)施階段。2003年底，浙江、山東、江西、貴州、陜西、重慶、吉林、江蘇八個試點(diǎn)省市改革方案全部付諸實(shí)施，其中貴州省聯(lián)社在2003年12月30日正式掛牌。8省市農(nóng)村信用社的改革目前已經(jīng)取得階段性成果。
農(nóng)村信用社資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營狀況開始改善。2003年,全國農(nóng)村信用社增資擴(kuò)股165億元，其中8個試點(diǎn)省市增加股金136億元,2004年一季度,全國又增擴(kuò)86億元,其中8省市增擴(kuò)82億元；農(nóng)村信用社支農(nóng)資金實(shí)力明顯增強(qiáng)。
中國銀監(jiān)會的官員說，剩余22個省市區(qū)已經(jīng)有15個省市區(qū)向國務(wù)院上報了參加第二批試點(diǎn)的申請報告，還有幾個省區(qū)正在準(zhǔn)備。7月召開全國擴(kuò)大試點(diǎn)的工作會議，部署擴(kuò)大試點(diǎn)工作。
銀行業(yè)開放有序推進(jìn)
2003年是中國履行加入世界貿(mào)易組織承諾的關(guān)鍵一年。中國銀行業(yè)對外開放的過程也就是對現(xiàn)有銀行制度進(jìn)行變革，使銀行制度國際化、自由化、綜合化的過程。
2003年11月，銀監(jiān)會宣布外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的城市擴(kuò)大到13個，外資銀行可以向中國企業(yè)提供人民幣服務(wù)，這是中國銀行業(yè)對外開放新的里程碑；同時調(diào)低了外國銀行在華分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金設(shè)限要求，進(jìn)一步簡化市場準(zhǔn)入程序。
同時，銀監(jiān)會調(diào)高了外資金融機(jī)構(gòu)參股中資機(jī)構(gòu)的比例，批準(zhǔn)上海銀行、浦東發(fā)展銀行和南京市商業(yè)銀行等5家中資銀行成功引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者。2003年10月，《汽車金融公司管理辦法》出臺，外資可以組建汽車金融公司，中國金融體系中又增加了一類全新的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
銀監(jiān)會還積極開展國際間合作，學(xué)習(xí)先進(jìn)管理辦法。2003年5月，銀監(jiān)會成立了由國際著名金融監(jiān)管專家組成的國際咨詢委員會并于同年11月召開了第一次會議。
此外，銀監(jiān)會與英國、美國、香港、澳門等國家和地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局簽訂了監(jiān)管合作或信息交流諒解備忘錄，建立跨境銀行監(jiān)管框架。積極參與修訂巴塞爾新資本協(xié)議，闡明中國對實(shí)施新協(xié)議的立場和建議，為國內(nèi)銀行業(yè)在國際金融市場競爭中爭取了有利的保護(hù)措施。
建立健全銀監(jiān)法規(guī)體系
中國銀監(jiān)會法規(guī)制度建設(shè)史上最重要的一件事就是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的出臺。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的出臺，明確了銀監(jiān)會的法律地位，實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管立法的重大創(chuàng)新。
在審慎性監(jiān)管方面，銀監(jiān)會也邁出了實(shí)質(zhì)性步伐。銀監(jiān)會已經(jīng)出臺《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》、《關(guān)于將次級債定期債務(wù)計入附屬資本的通知》等，特別是《資本充足率管理辦法》的出臺，有利于彌補(bǔ)中國資本監(jiān)管制度與國際標(biāo)準(zhǔn)的差距，強(qiáng)化資本監(jiān)管的有效性。
從成立起，銀監(jiān)會就全面清理了人民銀行過去頒發(fā)的2000多件金融監(jiān)管規(guī)章，并先后出臺了19件市場發(fā)展急需的業(yè)務(wù)制度和監(jiān)管指引。
由此，銀監(jiān)會在探索建立銀行有效監(jiān)管新框架、支持金融創(chuàng)新和提升銀行業(yè)競爭力、建立健全銀行監(jiān)管法律法規(guī)體系方面邁出了新步伐。（國際金融報）
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