銀監(jiān)會年內(nèi)立"法"30部
2004-07-07 00:00:00 作者:記者 吳凡 來源: |
 |
| “監(jiān)管主體變了，游戲規(guī)則當然也得變。”湖南銀監(jiān)局一位人士這樣形容銀監(jiān)會制定和修改一系列監(jiān)管規(guī)章的行動。
不過，對于規(guī)則的制定者來說，面對這樣一個“變”字卻難言輕松。今年，在銀監(jiān)會各機構(gòu)中，政策法規(guī)部也許是最繁忙的一個部門。
根據(jù)銀監(jiān)會辦公廳的安排，銀監(jiān)會將在年內(nèi)清理和建設(shè)監(jiān)管規(guī)章近30個，提請國務(wù)院修改《辦法》和《條例》3個。這些工作大部分都由政策法規(guī)部牽頭，少部分由辦公廳、監(jiān)察局等部門牽頭，其他監(jiān)管部門和各銀監(jiān)局予以配合。
所有規(guī)章的建設(shè)和修訂被分解為6月底、9月底和年內(nèi)三個階段，其中17個在6月底前完成，6個在9月底前完成，7個在年內(nèi)完成。
而這，亦僅僅是銀監(jiān)會浩大“立法”工程的一部分。
一位銀監(jiān)會政策法規(guī)部人士曾在系統(tǒng)內(nèi)的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》培訓講座上透露，銀監(jiān)會整個規(guī)章體系大約需要3年才能建立起來，最快也要2年，而今年是任務(wù)最艱巨的一年。
銀監(jiān)會“立法年”
將2004年說成銀監(jiān)會的“立法年”，也許并不為過。
“萬事開頭難，銀監(jiān)會成立后首要任務(wù)之一就是制度建設(shè)。”江蘇銀監(jiān)局一位官員說。在該官員看來，現(xiàn)在銀監(jiān)會制定和修改規(guī)章的密度確實很大，但它是銀監(jiān)會成立后必選的系列“規(guī)定動作”之一。
這個動作無疑是一項龐雜的系統(tǒng)工程：從銀行的層面看，即將規(guī)范的監(jiān)管內(nèi)容包括銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入與退出，以及針對這類機構(gòu)的風險評價、預(yù)警和處置機制等各個環(huán)節(jié)。
從銀監(jiān)會的角度看，則是從內(nèi)在的各級機構(gòu)職能的定位、監(jiān)管行為的規(guī)范，以及外在的與人民銀行等部門的協(xié)調(diào)，來完成一個制度體系的再造。
來自基層銀行監(jiān)管部門的消息表明，實際上，銀監(jiān)會為修法所做的準備工作始于去年年末。
今年1月，一份關(guān)于清理現(xiàn)有監(jiān)管法規(guī)的通知從銀監(jiān)會層層下發(fā)，抵達湖北某縣銀監(jiān)組。監(jiān)管員們被要求對現(xiàn)有的監(jiān)管法規(guī)進行一番清理，并對哪些應(yīng)當修改、怎么修改等提出意見和建議。
兩個月后的3月3日，銀監(jiān)會辦公廳下發(fā)通知，對全年的修法工作做出統(tǒng)一部署和安排。
其后不久，修法工作正式啟動。不過，對于人力有限的銀監(jiān)會來說，要完全依靠自己的人員來完成所有的制定工作幾乎是不可能的。
以主要的牽頭部門政策法規(guī)部為例，它共有綜合處、法律事務(wù)處、兩個創(chuàng)新處以及四個調(diào)研處等8個處室，總共只有28人，要完成如此繁重的任務(wù)，必須借助其他部門及各地銀監(jiān)局的力量。
此時，一些省市銀監(jiān)局陸續(xù)接到通知，各自抽調(diào)1名人員到銀監(jiān)會，組成一個個四五人左右的起草小組，分別由銀監(jiān)會牽頭部門的人員主持，共同起草規(guī)章。
無規(guī)可循的尷尬
有太多理由催促銀監(jiān)會迅速而漂亮地完成這個“規(guī)定動作”。
對于那些工作在基層的監(jiān)管者們來說，首當其沖的理由是，希望早日擺脫舊有監(jiān)管依據(jù)給他們帶來的尷尬。
自去年4月銀監(jiān)會成立之后，銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管主體就從原來的人民銀行變成了銀監(jiān)會。但是，新生的銀監(jiān)會在行使監(jiān)管職能時，仍然只能沿用人民銀行時期制定的監(jiān)管辦法。
“每次我們給被監(jiān)管的金融機構(gòu)發(fā)送監(jiān)管報告或法律文書等東西時，陳述的監(jiān)管依據(jù)卻是人民銀行第幾號文，使監(jiān)管的權(quán)威性大打折扣，非常別扭。而且，實際的監(jiān)管者與監(jiān)管依據(jù)出處的不同導致監(jiān)管主體不明，也容易給金融機構(gòu)造成一些誤會。”江西銀監(jiān)局一位人士無奈地說。
此外，銀監(jiān)會成立之后，“風險監(jiān)管”等新詞頻頻出現(xiàn)在監(jiān)管高層的演講和銀監(jiān)會的工作文件里，這些新的監(jiān)管理念和職能，顯然需要與其配套的具體規(guī)章予以細化。
湖南銀監(jiān)局一人士說：“在實際工作中，一些具體操作辦法的空白使我們經(jīng)常有法可依，無規(guī)可循。”在他看來，有些規(guī)章的制定已經(jīng)算比較晚了，《銀監(jiān)法》出臺后就應(yīng)該開始。
讓“立法”工作如此迫切的另一個重要背景是，今年7月1日，《行政許可法》將正式實施，而三大銀行法———《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、修訂后的《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》則已于2月1日起正式施行，原有的銀行監(jiān)管規(guī)章中，有不少地方都未與這些國家法律完全契合，必然要重新修訂。
授權(quán)與協(xié)調(diào)
近30個規(guī)章制度中，關(guān)于銀監(jiān)會自身職能與行為規(guī)范的一組關(guān)鍵詞是：授權(quán)與協(xié)調(diào)。
這組詞的內(nèi)涵是，通過在銀監(jiān)會內(nèi)部的協(xié)調(diào)、與人民銀行等外部部門的協(xié)調(diào)以及與國際監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)，完成對監(jiān)管者的檢查權(quán)、處罰權(quán)等職能的授權(quán)。
一位銀監(jiān)分局人士表示，現(xiàn)在，銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)的監(jiān)管職責并不明晰，哪一級機構(gòu)該做什么，有哪些權(quán)限，往往是比照以前人民銀行各級分支行的職能去執(zhí)行，既模糊又不統(tǒng)一。這需要具體的授權(quán)。
非但如此，在具體行使權(quán)力，如執(zhí)行處罰權(quán)時，倘使涉及限制違規(guī)高管出境、禁止其財產(chǎn)轉(zhuǎn)移、查詢涉嫌金融違法人員的帳戶等問題，銀監(jiān)會也往往無法單獨執(zhí)行，需要公安、海關(guān)、法院等部門的配合。按照計劃，6月底以前，與上述部門協(xié)商制定的對銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)責任人的人身、財產(chǎn)采取限制措施權(quán)的實施辦法將告完成。
而在這位銀監(jiān)分局人士看來，“更重要的是與人民銀行的職能協(xié)調(diào)”———他頗為感慨地向記者講述了一件發(fā)生在他身上的事情：
前段時間，他所在市的一家農(nóng)村信用社打算申請開辦承兌匯票業(yè)務(wù)。按照以前的習慣，他們直接找到了當?shù)厝嗣胥y行去審批。而實際上，根據(jù)三大銀行法的規(guī)定，此類業(yè)務(wù)的審批事關(guān)銀監(jiān)會和人民銀行兩個部門，但具體的審批環(huán)節(jié)卻沒有任何制度或文件去規(guī)范。最后，這位監(jiān)管科科長與當?shù)厝嗣胥y行有關(guān)人員協(xié)商決定，今后這類業(yè)務(wù)的準入交銀監(jiān)分局把關(guān)，技術(shù)環(huán)節(jié)如票樣的設(shè)計和征訂等，則由當?shù)厝嗣胥y行審批。
“立法”者顯然也意識到了類似情況的存在。在本次制度設(shè)計中，僅涉及與人民銀行之間協(xié)調(diào)問題的規(guī)定就有4個，分別是：由辦公廳、政策法規(guī)部牽頭，對照三大銀行法有關(guān)規(guī)定，進一步明確銀監(jiān)會與人民銀行間的監(jiān)管職責分工；建立銀監(jiān)會同人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)規(guī)則制定發(fā)布的協(xié)調(diào)機制；制定銀監(jiān)會與人民銀行間對銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)業(yè)務(wù)現(xiàn)象檢查的分工合作規(guī)定；建立銀監(jiān)會同人民銀行和其他金融監(jiān)管部門間的監(jiān)管信息共享機制。
完善風險處置機制
在一些銀監(jiān)局人士看來，本次制度設(shè)計的另一個關(guān)鍵點在于：為銀行業(yè)金融機構(gòu)突發(fā)危機的風險處置和退出做準備。
譬如，6月底前將完成的3個“動作”是：銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告制度的制定；建立銀行業(yè)風險處置預(yù)案，建立銀監(jiān)會與人民銀行、財政部等部門間銀行業(yè)突發(fā)危機事件處置的制度性安排；在幾個部門確立的處置制度框架內(nèi)，建立銀監(jiān)會派出機構(gòu)與當?shù)厝嗣胥y行分支行間突發(fā)危機事件處置的溝通磋商機制。
由銀監(jiān)會實施的風險處置安排，與以前人民銀行的方式有何不同？
一位銀監(jiān)局人士認為，最大的區(qū)別在于，過去人民銀行集“救火員”和“最后貸款人”兩個角色于一身，在缺乏專門處置屏障的情況下，往往直接祭出再貸款的終極方式來完成處置。這種方式實際上是用基礎(chǔ)貨幣化解金融風險，在一定程度上消解了貨幣傳導機制的有效性。
以1998年被關(guān)閉的海南發(fā)展銀行為例，當該行出現(xiàn)支付危機時，人民銀行立即向其提供了再貸款，總計達到40億元，但仍未能力挽狂瀾。最后只能匆匆關(guān)閉海發(fā)行，由中國工商銀行對其進行托管。
現(xiàn)在，處置的第一步將變成由銀監(jiān)會這一專門的救助部門和當?shù)卣雒妫瑢Τ霈F(xiàn)危機的金融機構(gòu)采取更為充分的救助措施。這給作為最后貸款人的人民銀行設(shè)置了一個風險屏障，只有當救助失敗、萬不得已之時，人民銀行才會發(fā)放再貸款。
與此同時，銀監(jiān)會還將提請對《金融機構(gòu)撤銷條例》（國務(wù)院令324號）、《非法金融機構(gòu)和非法金融活動取締辦法》（國務(wù)院令247號）和《金融機構(gòu)違法行為處罰辦法》（國務(wù)院令260號）進行修改。
“制定和修改這些制度，完善銀行業(yè)金融機構(gòu)的退出機制可謂迫在眉睫，因為現(xiàn)在只進不退的現(xiàn)象不符合市場經(jīng)濟的要求，這種情況不會一直持續(xù)下去，總有一天會打破。”上述銀監(jiān)局人士說。
銀監(jiān)會年內(nèi)“立法”規(guī)劃概覽
第一階段：6月規(guī)劃
◎修訂銀行業(yè)金融機構(gòu)董事和高級管理人員任職資格管理辦法
◎編制銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查工作規(guī)程
◎制定監(jiān)管人員行為規(guī)范及其責任追究制度
◎制度銀監(jiān)會業(yè)務(wù)工作內(nèi)部審計制度
◎制定監(jiān)管對象和社會公眾對銀行監(jiān)管工作的舉報受理查處制度
◎制定銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管人員從事監(jiān)管工作保密紀律規(guī)定
◎制定下發(fā)銀監(jiān)會監(jiān)管職責及其工作規(guī)程的暫行規(guī)定
◎建立銀監(jiān)會內(nèi)部部門間監(jiān)管工作規(guī)程
◎制定銀監(jiān)會對銀行業(yè)協(xié)會業(yè)務(wù)工作進行指導、協(xié)調(diào)和督促的具體辦法
◎制定銀監(jiān)會與人民銀行間對銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查的分工合作規(guī)定
◎制定銀監(jiān)會及其省級派出機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取強制措施權(quán)的實施辦法
◎商同公安、海關(guān)、法院等部門制定銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)責任人的人身、財產(chǎn)采取限制措施權(quán)的實施辦法
◎制定銀監(jiān)會行使對涉嫌違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)人的帳戶查詢權(quán)、資金凍結(jié)權(quán)的實施辦法
◎制定銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告制度
◎建立銀行業(yè)金融機構(gòu)風險處置預(yù)案，建立銀監(jiān)會與人民銀行、財政部等部門間銀行業(yè)突發(fā)危機事件處置制度性安排
◎制定銀監(jiān)會通報銀行業(yè)金融機構(gòu)風險的等級標識制度，并就當前地方性中小金融機構(gòu)風險狀況進行通報
◎制定銀監(jiān)會行政處罰辦法和行政復議辦法
第二階段：9月規(guī)劃
◎制定銀監(jiān)會立法工作規(guī)程
◎完善銀行業(yè)金融機構(gòu)風險評價考核辦法
◎制定銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)系統(tǒng)的監(jiān)管辦法
◎建立國際監(jiān)管合作機制，制定實施跨境銀行監(jiān)管的工作制度
◎建立銀監(jiān)會同人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)規(guī)則制定發(fā)布的協(xié)調(diào)機制
◎建立銀監(jiān)會同人民銀行和其他金融監(jiān)管部門間監(jiān)管信息共享機制
第三階段：年內(nèi)規(guī)劃
◎建立銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計指標及報表體系
◎明確銀監(jiān)會與人民銀行間的監(jiān)管職責分工
◎建立銀行業(yè)各類金融機構(gòu)風險預(yù)警體系◎在銀監(jiān)會與人民銀行、財政部等部門間銀行業(yè)突發(fā)危機事件處置制度框架內(nèi)，建立銀監(jiān)會派出機構(gòu)與當?shù)厝嗣胥y行分支行間銀行業(yè)金融機構(gòu)突發(fā)危機事件處置的溝通磋商機制
◎提請對《金融機構(gòu)撤銷條例》進行修改◎提請對《非法金融機構(gòu)和非法金融活動取締辦法》進行修改
◎提請對《金融機構(gòu)違法行為處罰辦法》進行修改
其他規(guī)劃
◎按照貫徹實施行政許可法工作安排的意見，制定銀監(jiān)會行使對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動各類審批權(quán)的工作規(guī)程 |
|
|
大眾網(wǎng)版權(quán)與免責聲明：
1、大眾網(wǎng)所有內(nèi)容的版權(quán)均屬于作者或頁面內(nèi)聲明的版權(quán)人。未經(jīng)大眾網(wǎng)的書面許可，任何其他個人或組織均不得以任何形式將大眾網(wǎng)的各項資源轉(zhuǎn)載、復制、編輯或發(fā)布使用于其他任何場合；不得把其中任何形式的資訊散發(fā)給其他方，不可把這些信息在其他的服務(wù)器或文檔中作鏡像復制或保存；不得修改或再使用大眾網(wǎng)的任何資源。若有意轉(zhuǎn)載本站信息資料，必需取得大眾網(wǎng)書面授權(quán)。
2、已經(jīng)本網(wǎng)授權(quán)使用作品的，應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)使用，并注明“來源：大眾網(wǎng)”。違反上述聲明者，本網(wǎng)將追究其相關(guān)法律責任。
3、凡本網(wǎng)注明“來源：XXX（非大眾網(wǎng)）”的作品，均轉(zhuǎn)載自其它媒體，轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多信息，并不代表本網(wǎng)贊同其觀點和對其真實性負責。
4、如因作品內(nèi)容、版權(quán)和其它問題需要同本網(wǎng)聯(lián)系的，請30日內(nèi)進行。 |
|
大
眾
網(wǎng)
·
網(wǎng)
絡(luò)
大
眾
新
生
活 |
|
|
