自2019年12月份煙臺農(nóng)商銀行“百行進萬企”融資對接工作開展以來，按照《銀行機構(gòu)“百行進萬企”全國工作推廣方案》的通知（銀協(xié)發(fā)〔2019〕206號）、《山東銀保監(jiān)局辦公室關(guān)于做好下一階段“百行進萬企”有關(guān)工作的通知》（魯銀保監(jiān)辦便函〔2020〕36號）和《關(guān)于印發(fā)<煙臺農(nóng)商銀行“百行進萬企”活動方案>的通知》（煙農(nóng)商銀〔2020〕9號）等文件要求，煙臺農(nóng)商銀行立足為民服務解難題，牢記服務實體經(jīng)濟的職責使命，著力緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。根據(jù)融資對接工作具體工作要求，煙臺農(nóng)商銀行高度重視，迅速安排部署，第一時間開展融資對接工作。截至目前，完成對接3370戶，問卷一完成率100%；問卷二完成率100%；問卷三完成率100%，從對接情況看，取得了積極成效，保障了轄內(nèi)小微企業(yè)的有效需求。但融資對接走訪過程中也存在同意回訪客戶授信數(shù)量占比較少，對接效果不太理想等問題。具體工作開展情況如下： 

    一、“百行進萬企”工作開展情況 

    （一）提高政治站位，扎實開展融資對接工作。煙臺農(nóng)商銀行成立了“百行進萬企”工作領(lǐng)導小組，由董事長任組長、行長和分管領(lǐng)導任副組長，領(lǐng)導小組辦公室設在信貸資產(chǎn)管理部。總行將填寫問卷企業(yè)名單分配到轄區(qū)各管轄行，依據(jù)“屬地原則”進行走訪填寫問卷，責任具體到每一位客戶經(jīng)理。為確保問卷填寫的準確性，依托煙臺農(nóng)商銀行智慧營銷系統(tǒng)和信貸管理系統(tǒng)，重點對達成意向的企業(yè)進行再確認，避免走過場、流于形式，真實反映問卷調(diào)查企業(yè)的融資需求情況，確保問卷調(diào)查企業(yè)填寫效果。 

    （二）內(nèi)外聯(lián)動，穩(wěn)步推進融資對接工作。為做好“百行進萬企”活動，煙臺農(nóng)商銀行靈活運用調(diào)查方式，積極開展對接工作。同時，強化安全管理，確保數(shù)據(jù)信息不外泄。一是做好廳堂對接。利用銀企對賬時機，客戶經(jīng)理輪流到營業(yè)廳值守，對等候辦理業(yè)務的企業(yè)戶開展問卷調(diào)查。二是加大宣傳力度。通過LED屏幕滾動播放活動標語、發(fā)動全體員工轉(zhuǎn)發(fā)朋友圈活動內(nèi)容、懸掛橫幅、發(fā)放宣傳單頁等方式，擴大活動影響力。三是電話對接。客戶經(jīng)理根據(jù)客戶聯(lián)系電話，積極主動對接企業(yè)法人或財務會計，宣傳銀保監(jiān)會關(guān)于“百行進萬企”融資對接工作的政策含義和導向，做好客戶溝通和解釋，引導客戶填寫調(diào)查問卷。四是實地對接。結(jié)合基礎(chǔ)及行業(yè)客戶精準營銷工作，客戶經(jīng)理攜帶二維碼根據(jù)企業(yè)聯(lián)系地址積極開展實地對接，面對面向客戶講解金融政策，宣傳存貸款產(chǎn)品，推送調(diào)查問卷填寫鏈接或二維碼，邀請企業(yè)填寫資金需求情況。 

    （三）克服困難，全力以赴完成問卷填寫工作。2020年2月份春節(jié)假期結(jié)束后，全國新冠疫情形勢嚴峻，為全面了解轄內(nèi)小微企業(yè)復工時間及復工后的融資需求，煙臺農(nóng)商銀行在對“百行進萬企”企業(yè)進行前期對接的基礎(chǔ)上，一是電話方式再對接問卷填寫工作。根據(jù)銀保監(jiān)分局下發(fā)的疫情期間對企業(yè)的調(diào)查問卷，再次全面了解企業(yè)的融資需求情況，針對企業(yè)情況制定融資支持方案。二是認真填寫疫情專項問卷。在疫情期間，結(jié)合國家推出的支持普惠小微信貸政策，累計填寫疫情專項問卷3293戶，為“百行進萬企”名單中6戶企業(yè)發(fā)放貸款約0.2億元。三是克服企業(yè)不愿配合的困難。活動初期，部分客戶對“百行進萬企”活動不了解，客戶經(jīng)理通過主動上門走訪，宣傳煙臺農(nóng)商銀行貸款優(yōu)惠政策和產(chǎn)品知識，用實際行動獲得客戶的認可和支持。疫情期間，煙臺農(nóng)商銀行與26個客戶建立的合作關(guān)系，累計授信約2.6萬元，投放各類貸款約2.3億元。截至目前，授信95戶企業(yè)發(fā)放貸款約11.3億元，“百行進萬企”活動取得良好成效，為下一步更好服務轄內(nèi)小微企業(yè)奠定堅實基礎(chǔ)。 

    （四）“百行進萬企”問卷對接工作中企業(yè)反饋的困難。煙臺農(nóng)商銀行在2020年先后對3370戶前期有融資需求的企業(yè)進行走訪營銷，走訪營銷過程中企業(yè)反饋困難問題歸納以下幾類：一是部分企業(yè)無資金需求，保密意識強，不愿配合銀行完成調(diào)查工作。此類企業(yè)經(jīng)營良好，企業(yè)在金融機構(gòu)無借貸關(guān)系，自身現(xiàn)金流量滿足企業(yè)日常開支，企業(yè)經(jīng)營利潤高。此類企業(yè)一旦經(jīng)營出現(xiàn)問題，容易造成資金鏈斷裂。二是企業(yè)存在資金需求，但不符合貸款發(fā)放條件。此類企業(yè)規(guī)模較小，出現(xiàn)資金需求時，企業(yè)無法提供符合金融機構(gòu)要求的有效抵押或擔保，易出現(xiàn)經(jīng)營風險，放貸后易出現(xiàn)貸款還款風險，擔保公司不愿為此類企業(yè)進行融資擔保。三是企業(yè)自身很難利用當?shù)厝谫Y平臺進行融資，融資平臺對企業(yè)本身要求較高，且手續(xù)繁瑣復雜，融資時間較長，很難解決企業(yè)急切的資金需求。 

    二、改善小微金融服務的工作建議 

    （一）強化政策落實執(zhí)行，建立健全服務小微企業(yè)機制。積極貫徹落實國家支持小微企業(yè)信貸政策，建立健全服務小微企業(yè)機制，考核上向支持小微業(yè)指標傾斜，加大對小微企業(yè)信貸投放力度。進一步落實服務小微企業(yè)舉措，把小微企業(yè)融資對接擺在重要位置，具體措施責任落實到人。 

    （二）做好小微客戶關(guān)系維護工作。積極做好目標小微客戶的維護工作，對暫無融資意向的客戶定期進行上門回訪，積極推薦煙臺農(nóng)商銀行優(yōu)質(zhì)信貸產(chǎn)品，深挖客戶融資潛力。對于有需求的客戶精準對接，互信互贏，不斷提升煙臺農(nóng)商銀行小微企業(yè)服務水平和融資滿意度。 

    （三）定期做好小微企業(yè)融資統(tǒng)計工作。按照對接工作要求，結(jié)合融資對接工作中發(fā)現(xiàn)的問題，查找小微企業(yè)金融服務的不足和差距，認真分析小微企業(yè)提出的意見建議，研究探索建立推動改進小微企業(yè)金融服務的長效機制。積極做好轄內(nèi)投放小微企業(yè)融資統(tǒng)計工作，保質(zhì)保量完成小微企業(yè)兩增、兩控的目標。（本文作者為煙臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸資產(chǎn)管理部 劉杰）