警方查獲的POS機單據

犯罪嫌疑人交待犯罪事實

　　大眾網濟南7月5日訊（見習記者 馬鑫  通訊員 鄒寧 李兆春）不到一年時間，7臺POS機瘋狂刷卡4000多次，套現6000多萬，涉及濟南12家銀行，牽涉信用卡1985張。2011年3月底，歷下公安經偵大隊與智遠派出所聯手破獲了以犯罪嫌疑人周某為主的涉嫌非法經營團伙，其高達6000萬元的套現金額也堪稱省城最高。
　　男子報案稱信用卡被盜刷
　　2011年3月25日，歷下公安智遠派出所接到一吳姓男子報案，稱因急需用錢，3月24日下午他在工業南路一小區找到葛某，想通過刷信用卡套取現金2萬元。在將自己的信用卡交給葛某并告之其密碼后，葛某稱等第二天錢到帳后，會將錢及信用卡歸還。
　　吳某離開后不久，便收到了信用卡發卡銀行發出的信息，顯示他剛刷卡消費了兩筆，一筆五萬多，一筆一萬多。吳某感覺有些不太對勁兒，連忙打電話與葛某聯系。誰想，對方先是不承認，隨后就不再接聽電話，繼而手機關機，連人都找不到了。
　　接到報案后，歷下公安分局智遠派出所兵分兩路展開調查，一路尋找葛某了解情況。民警在工業南路一由民居改造的公司內找到了葛某。但葛某稱是按吳某的要求進行的套現并已經將錢打到了吳某的銀行卡上。而另一路民警則前往銀行調取了吳某信用卡記錄。通過記錄發現，吳某的刷卡時間以及金額與他報警時所說的內容并不相符。案件的調查的結果有些出乎眾人意料：吳某涉嫌報假警。
　　七臺POS機牽出千萬大案 幕后老板浮出水面
　　民警在葛某辦公室中發現了三臺POS機、兩大包POS單和四個帳本。多達三臺的POS機和每日十幾萬元的刷卡量，相對一家小公司的日常業務量來說根本無法達到。辦案民警判斷該公司可能涉嫌非法經營，并向歷下分局經偵大隊進行了匯報。
　　隨后歷下公安分局經偵大隊一中隊民警通過對帳本上記錄、pos機刷卡記錄進行核查并對葛某進行詢問，證實這是一起涉案金額過千萬的非法經營的大案。歷下警方隨即立案開展了全面的徹查，隨著案情的明了，劉某、周某等六名犯罪嫌疑人也相繼落網。抓捕過程中，民警還在劉某家的小閣樓內，發現了另外四臺POS機和一大包POS單。
　　盡管民警繳獲的這七臺POS分屬三家不同的公司，但三家公司都是同一人以其家人或是朋友的名義注冊開辦，最終一個名叫周良（化名）的男子浮出水面。
　　11個月刷卡4千多次 套現六千多萬
　　周良原為省城某單位的公務員，2009年底，因為急需用錢，周良不得已找人用自己的信用卡在POS機上刷卡套現，這也讓他從中覓到了商機。
　　利用一些個體商販、中小民營企業在經營活動中有強烈的資金需求。短期小額貸款往往門檻高、限制多、程序繁、時間長，而使用信用卡在POS機上刷卡一般有50來天的免息期，周良開始利用POS機為他人提供信用卡套現，并收取1%到1.5%的手續費。
　　一開始，周良利用家人的公司申請了三臺POS機，并通過網絡認識了葛某、劉某以及周某等人。葛某等人隨后通過QQ、小廣告以及手機短信等為周某招攬客源。
　　歷下公安經偵大隊的民警介紹，案件中要套現的持卡人首先將卡交給中介、告之其密碼，葛某等人則拿著信用卡到周良在工業南路附近的辦公室里刷POS機，然后再將信用卡交還持卡人。等套現的錢轉到公司帳上后，周良先扣除0.5%的好處費，然后將錢再通過網銀等方式轉給葛某等人，葛某等人再扣除0.5-0.7%的好處費后，將錢再轉賬給持卡人，持卡人由此套現成功。
　　除了刷卡套現外，周良等人還為持卡人提供代還業務，不過好處費要比套現多0.5%。為防止自己的套現活動被發現，周良又申請了四臺POS機進行分散刷卡，并每天記賬，為讓公司業務與POS機刷卡量相對應，周良還多次制造假賬。從2010年4月到2011年3月，11個月的時間，七臺POS機刷卡4千多次，套現六千多萬。周良因此從中獲利四五十萬。
　　POS機刷卡套現超百萬將獲刑
　　“這種行為社會危害性非常大。不但增加我國金融秩序中的不穩定因素，影響宏觀調控的效果，而且給發卡銀行、持卡人也帶來極大的風險，還容易誘發其他犯罪。”山東大學法學院周靜教授告訴記者，在2010年以前，利用POS機套現的行為并不是犯罪。而2009年12月，最高法、最高檢出臺了新規，違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，以非法經營罪定罪處罰。實施該行為，數額在100萬元以上，或造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或造成金融機構經濟損失10萬元以上的，應當認定“情節嚴重”。
　　據民警介紹，從該案來看，前來刷卡套現的人群主要是一些市民、個體商販或中小企業主，或因車貸、房貸或因短期資金緊缺而利用信用卡消費50多天的免息還款期而刷卡套現，其中主動找來的占到了總人數的一半還多。目前，提供POS機刷卡套現賺取好處費的周良以及為其招攬顧客獲利的葛某、劉某等六人已被警方依法逮捕。
　　歷下公安分局賈延昭局長向記者介紹，POS機套現非法經營等經濟犯罪是目前全國公安機關開展的“天網----2011”專項行動打擊重點，歷下警方將繼續加大打擊力度。同時，歡迎群眾撥打歷下公安親民服務熱線96711117進行犯罪線索舉報。