根據21世紀經濟報道記者梳理，被下發監管函的保險公司，主要問題集中在公司章程與“三會一層”運作、內控與合規管理、關聯交易管理以及股東股權等方面。其中，董事會運作不規范，關聯交易管理不合規，內控審計管理弱化、薪酬考核機制不到位四個方面問題較為突出。

　　10月26日，保監會下發11份監管函，包括華匯人壽、中華聯合保險集團、利安人壽、信泰人壽、弘康人壽、長江財險、華安財險、鼎和財險、安心財險、長安責任險，加上此前下發的5份監管函，包括珠江人壽、上海人壽、陽光人壽、渤海人壽、君康人壽。

　　究其原因，主要是這些保險公司在公司章程與“三會一層”運作、內控與合規管理、關聯交易管理以及股東股權等方面存在問題。其中，監管函明確禁止部分公司與其重點關聯方的交易六個月。這是保監會首次對涉及關聯交易的市場行為直接采取監管措施，體現出關聯交易監管從以制度建設為主，轉變到制度建設與市場行為監管并重的階段。

　　值得一提的是，保監會還將下發第三批公司治理監管函，對部分存在股權違規問題的公司，將實施違規股權強制退出等行政監管措施。

　　首次對關聯交易直接采取監管措施

　　目前，保監會已經先后對珠江人壽、上海人壽等5家保險公司，以及華匯人壽、長江財險等11家保險公司下發監管函，指出其存在的公司治理問題，要求限期整改。

　　根據21世紀經濟報道記者梳理，被下發監管函的保險公司，主要問題集中在公司章程與“三會一層”運作、內控與合規管理、關聯交易管理以及股東股權等方面。其中，董事會運作不規范，關聯交易管理不合規，內控審計管理弱化、薪酬考核機制不到位四個方面問題較為突出。

　　對此，監管函中明確要求，上述保險公司接到監管函后立即實施整改，制定切實可行的整改方案，并限期向保監會報送整改報告；并以此次評估和整改為契機，全面查找公司治理問題，完善制度，規范運作，有效防范風險。

　　針對關聯交易問題，監管函中明確禁止部分公司與其重點關聯方的交易六個月。一位接近監管的人士對21世紀經濟報道記者表示，目的是督促相關保險公司進一步規范關聯交易管理，嚴防股東將保險公司當成“提款機”，這是保監會第一次對涉及關聯交易的市場行為直接采取監管措施，體現出關聯交易監管從以制度建設為主，轉變到制度建設與市場行為監管并重的階段。

　　據悉，今年上半年，保監會開展了首次覆蓋全行業的保險法人機構公司治理現場評估。通過公司治理現場評估，保監會發現中資保險公司主要存在六方面問題，包括公司治理有效性有待進一步提高；內部管控機制需要進一步完善；關聯交易管理亟需進一步加強；個別公司股東股權方面存在問題；集團管控需進一步規范；公司自我評價不客觀不合規等。

　　還將下發第三批公司治理監管函

　　對于上述保險公司存在的問題，普華永道中國金融行業管理咨詢合伙人周瑾在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，部分保險公司股東股權領域存在一些風險隱患，部分公司治理有效性“先天不足、后天失調”，關聯交易風險引人關注，應該狠抓源頭，這需要監管和公司共同完成。監管應該進一步嚴格股東資質審核，引導股東正確認識保險本源。

　　保監會副主席陳文輝在保監會舉辦的局級主要領導干部研修班上強調，監管目標應著重于保護公共利益、確保市場公平和維護行業穩定三個方面。在消費者和市場主體之間，保險監管要站在消費者一邊，旗幟鮮明地堅持為民監管的正確方向。在市場主體之間，要堅持一視同仁、公平對待，今后保險業絕不允許再出現所謂“特殊公司”。在發展與安全之間，要堅決選擇以風險為導向，維護市場穩定。要重塑從嚴監管氛圍。牢記監管職責，敢于亮劍，敢于碰硬，堅持嚴罰重處，保持高壓態勢，對違法違規者形成強大威懾。

　　值得一提的是，保監會將下發第三批公司治理監管函，對部分存在股權違規問題的公司，將實施違規股權強制退出等行政監管措施，并將相關中介機構列入黑名單。

　　此外，保監會還將繼續強化各保險公司治理規則制度遵循合規性、有效性、嚴肅性的監管力度，加強對涉及關聯交易的各類市場行為的直接監管，強化監管措施和問責力度，將日常監測、違規記錄等與分類監管評價、公司治理評級相掛鉤，不斷提升公司治理監管剛性約束力。