中國建設銀行股份有限公司（以下簡稱“建設銀行”）10月23日公布了2014年度前三季度經營業績。在經濟面臨下行壓力的情況下, 建設銀行各項業務保持平穩發展，保持了平穩健康的發展態勢。截至2014年9月30日，建設銀行實現凈利潤1,906.85億元，較上年同期增長7.81%, 年化平均資產回報率1.58%，年化平均股東權益回報率22.14%。

　　在商業銀行競爭日趨激烈，面臨的國內外經濟環境尤其復雜的情況下，作為國內金融行業的一名“老將”，已經擁有六十年經營歷史的建設銀行，正在通過不斷的創新嘗試，銳意改革，試圖將自身厚重的歷史積淀鍛造成為更具時代氣息的現代金融企業。

　　難度可想而知，但成果也有目共睹。

　　日前，著名國際財經媒體《亞洲銀行家》公布了亞太地區最具實力銀行獎項名單，建設銀行獨家摘得“2014年中國最具實力銀行”大獎。

　　國內外聯動發力綜合經營

　　建設銀行積極推進集團綜合化經營，拓展信托、租賃、基金、保險、期貨、養老金融及工程造價咨詢等業務，初步搭建了綜合化經營平臺，非銀行金融牌照種類同業領先。

　　為加快實現從單一銀行經營向集團一體化經營的戰略轉型，建設銀行積極探索推進綜合化經營進程，在風險可控的前提下，以滿足客戶多元化金融需求為出發點，著力打造包含保險、基金、信托、租賃、投行等在內的綜合化服務平臺，提供“一站式”服務，構筑多層次的金融產品及相應增值服務體系。

　　2009年7月，建設銀行投資控股合肥興泰信托，并更名為建信信托，在國有四大銀行中獨家擁有信托牌照，使建設銀行的綜合化經營具備了獨特優勢。經過短短五年時間發展，建信信托的信托資產規模從2009年收購時的45億元增長至2014年6月末的5,841億元，行業排名由收購前的第40位躍升至第2位。

　　2011年6月，建設銀行收購太平洋安泰人壽保險公司51%股權，并將其更名為建信人壽，在四大國有銀行中率先實現控股壽險公司。收購后的三年中，建信人壽實現跨越式發展。2014年上半年建信人壽實現保費收入113.3億元，同比增長178%。

　　2013年9月，建設銀行宣布通過子公司建信信托投資上海良茂期貨并成為控股股東。2014年9月初，建信期貨正式開業，為建設銀行增加了完整的商品期貨和金融期貨業務平臺。

　　在境外，近年來，建設銀行積極主動抓住人民幣國際化進程中的機遇，加快全球經營網絡布局，跟隨和落地并重，自設和并購結合，提升海內外一體化競爭能力。

　　加拿大當地時間2014年10月29日，中國建設銀行多倫多分行正式獲得加拿大金融機構監管署（OSFI）頒發的開業許可。這是建設銀行在北美地區繼紐約分行后獲準開業的第二家分行，也是中資銀行在加拿大開設的第一家分行。

　　通過戰略性并購，建設銀行加快在全球范圍的業務拓展和資產配置，2014年8月，建設銀行完成收購巴西BIC銀行總股本72.00% 的股份交易交割手續，這是迄今為止中資商業銀行在海外規模最大的控股權收購，對于建設銀行國際化發展具有重要的戰略意義，目前建設銀行已擁有20家海外分行和子行，總資產超過1萬億元。

　　投行、基金、信托、保險、租賃及期貨牌照，建設銀行金融集團已經初現雛形，在全球經濟一體化的背景下，在人民幣國際化的良好契機下，建設銀行將進一步加大對“走出去”和“引進來”企業的支持，銀企合作得到進一步升華，

　　建設銀行陸續幫助中國人保、華電福新能、金輝集團等企業完成境外IPO，幫助中石化完成股票增發等資本運作，獲得保薦人、全球協調人、資金估計賬戶行等角色；幫助南方航空完成飛機融資租賃業務；參與發起中交海西產業基金，依托建信信托，發起成立中鐵產業投資基金；與建信人壽聯動，為中國中鐵提供工程保險服務。一系列案例展現出建設銀行跨界業務的綜合金融服務能力。

　　跨界整合搶占互聯網金融先機

　　“十二五”期間，電子商務成為國家戰略新興產業的重要組成部分，以電子商務為代表的網絡經濟將成為未來商務模式的主要發展方向。面對飛速發展的電子商務市場、網絡金融服務幾乎空白的情況，2007年，建設銀行率先與大型電子商務平臺合作，創新研發國內首創的網絡銀行業務模式和“e貸款”系列產品，將互聯網技術與銀行核心業務進行深度整合，在企業融資服務日趨同質化的市場競爭環境中，發掘出一條服務電子商務客戶的新途徑。

　　三季報顯示，建設銀行網絡銀行、手機銀行用戶已經分別達到1.64億戶、1.31億戶，今年上半年手機銀行交易額突破3萬億元，增強了普惠金融服務能力。

　　互聯網金融需求對傳統商業銀行提出挑戰，銀行必須全面創新。建設銀行網絡銀行成功實現了五大創新：一是理念創新。網絡銀行信貸業務是對傳統業務的全面突破和創新，在客戶評價中創新引入“網絡信用”概念，并與電子商務平臺合作，結合客戶網絡交易行為特點，在貸前、貸中、貸后各環節有針對性的實行預警和監控。

　　二是產品創新。結合合作平臺不同類型、不同特點的電子商務客戶，建設銀行成功開發出網絡銀行信息流類、網絡物流類、網絡資金流類、網絡供應鏈類等四大類創新產品。

　　三是科技創新。為實現網絡銀行信貸業務“全流程網上操作”打造了專屬的IT平臺，打通了與建設銀行行內多條線、多個核心系統以及與合作網絡交易平臺的實時對接，實現了網上申貸、網上簽訂合同、網上支用、網上還款、放款中心集中放款和還款等多項功能，開創國內銀行信貸業務全流程電子化處理的先河。

　　四是組織創新。在業務推廣行單獨設立網絡銀行專營機構，針對網絡銀行流程和業務特點，從公司業務、審批、風險、科技、會計、信用卡等部門抽調業務骨干，實行專人專崗專業化運作和管理。

　　五是風險保障機制創新。制定了專門的風險管理和風險補償機制，通過與合作平臺共同建立“風險池”制度，對出現的不良貸款使用風險池資金進行彌補；通過借助合作平臺實現網絡賬戶封殺和網絡曝光的特殊功能，大大提高客戶違約成本；通過與合作平臺共同建立預警互動機制，及時、全面地了解客戶經營情況，取得了較好的風險防范效果。

　　截至2014年8月末，建設銀行已累計向1.7萬家企業發放1300億元網絡銀行貸款，其中94%為小企業客戶。合作平臺近70家，合作平臺類型包括B2B大宗商品交易平臺、行業細分領先平臺、核心企業供應鏈平臺、第三方支付平臺、電子政務平臺等類型，并成功研發出網絡信息流類、網絡物流類、網絡資金流類、網絡供應鏈類等四大類產品及“e貸款”系列子品牌，全面覆蓋在網絡經濟和電子商務交易行為中的網絡信息流、網絡物流、網絡資金流三個關鍵特征。同時，建設銀行為電子商務客戶打造了專屬的網絡銀行IT系統，在業內率先實現貸款申請、貸款審批、貸款合同簽訂、貸款發放、貸款歸還等信貸業務全流程線上操作，系統功能強大，領先同業。

　　下一步，建設銀行將進一步擴大網絡銀行服務區域，拓展網絡交易平臺合作伙伴，通過延伸網絡銀行金融服務的深度和廣度，努力做大做強網絡銀行業務，不斷滿足各類型電子商務客戶的綜合化金融服務需求。

　　據悉，在現有網絡銀行融資服務產品的基礎上，建設銀行正在積極研究為電子商務客戶提供包括貸款、存款、中間業務等全面、綜合的網絡銀行服務，打造一個對公服務和對私服務、企業和個人、貸款和其他業務融合在一起的新的服務平臺。最終實現電子商務客戶足不出戶，即可通過網絡銀行自助服務方式辦理所需金融業務，有效節約企業的人力及時間成本，助力企業發展。

　　穩健經營保證持續發展動力

　　在經濟增長速度出現放緩、銀行信貸風險局部出現波動的情況下，建設銀行推進信貸制度建設，確保信貸資產質量穩定。

　　近日，在黨的十八屆四中全會精神學習有關會議上，中國建設銀行黨委書記、董事長王洪章表示，全行要按照十八屆四中全會對依法治國提出的具體要求，進一步強化風險合規意識，準確研判和把握經濟“新常態”下企業風險和金融風險的遷徙演化規律，提升風險預警預控的有效性，做到未雨綢繆；要主動思考、主動作為、打主動仗，切實提高各級領導班子的執行力。認真落實風險責任制，在制度上、機制上、方法上、經營導向上、控制措施上完善風險防控體系，牢牢守住風險底線；要加大對各級領導班子的考核和責任追究力度。

　　2014年以來，建設銀行繼續優化信貸結構，發揮并鞏固傳統優勢，支持實體經濟及民生領域發展，產能嚴重過剩行業貸款余額持續壓縮；積極應對宏觀經濟形勢變化，加強集團信貸風險統一管控，強化前瞻。開展“信貸風險防控年”活動，健全信用風險管理長效機制；持續強化信貸制度建設，全面夯實基礎管理水平，信貸資產質量總體保持穩定。

　　截至2014年9月30日，按照貸款五級分類劃分，建設銀行不良貸款余額1,053.20億元，較上年末增加200.56億元；不良貸款率1.13%，較上年末上升0.14個百分點；減值準備對不良貸款比率為234.47%，較上年末下降33.75個百分點。其中，建設銀行控股的巴西BIC銀行納入并表范圍，增加不良貸款54.39億元，如剔除此因素影響，建設銀行不良貸款余額998.81億元，不良貸款率1.07%，撥備覆蓋率244.87%。

　　建設銀行銀行在經營業績穩步提升的同時，資產質量總體保持穩定，這與建設銀行在風險管理和資產保全方面不斷的革新創新息息相關。

　　2005年10月27日，建設銀行在四大行中率先實現掛牌上市，一舉邁進全球大型股份制商業銀行前列。

　　為探索高效的資產保全運行機制，2005年至2007年建設銀行先后在部分分行實施資產保全業務單元制改革，總結經驗、穩步推進。在各分行積極探索的基礎上，建設銀行統一了一級分行集中經營不良資產的基本范圍和模式，實現了省會城市不良資產和大額不良資產的集中經營，通過減少經營層級、縮短管理半徑，全面提升不良資產的處置效率和效益。

　　在做好不良資產處置的同時，建設銀行發揮處置專業優勢，向前延伸，提前介入關注三級公司類貸款，化解潛在貸款風險；向后延伸，加強已核銷呆賬的管理催收，向不良資產要效益，近年來共處置關注三級公司類貸款778億元，實現已核銷資產現金回收69億元。

　　2013年，建設銀行開展了風險管理體制改革和信貸機制調整，風險管理和資產保全實現職能整合，資產保全條線開啟新的征程。

　　通過不懈的改革探索，建設銀行已建立起高效的不良資產管理體制和運營機制，差別化的對公對私不良貸款催收處置體系。上市至今，建設銀行累計處置不良資產3989億元，其中處置不良貸款3512億元；累計實現現金回收2250億元，其中現金回收不良貸款1995億元；累計實現超值現金回收751億元。為實現全行不良貸款額逐年下降，不良貸款率保持同業領先做出了貢獻。