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近日，數字人民幣智能合約保障農民工工資支付場景在成都率先落地，為探索農民工工資支付保障提供了數字金融新模式。
首單落地 數字人民幣守護農民工“錢袋子”
這幾天，在四川省成都市，農民工王同林收到了一筆特殊的收入：用數字人民幣發放的工資。
農民工 王同林：感覺很好，而且不用去銀行里面，手機上就可以開通數字人民幣錢包，用起來也很方便，而且工資到賬也是秒到。工資到了自己的錢包里面，感覺特別開心。
讓王同林吃下“定心丸”的，正是數字人民幣智能合約的全新應用。那么，數字人民幣智能合約到底是什么？簡單理解，它就像一份“智能數字合同”，用計算機程序把約定好的條件寫進系統，一旦滿足條件，就會自動完成數字人民幣支付、履行合約義務，從根本上杜絕人為干預。
具體來說，在農民工工資支付場景中，銀行依托數字人民幣智能合約生態服務平臺，為總包企業開立單位錢包并加載智能合約，可以實現全程監管資金流向，確保資金專款專用、不被截留挪用。
交通銀行四川省分行副行長 陳科：保障農民工工資支付是中央一號文件的重要內容。基于數字人民幣運營管理中心建設的智能合約生態服務平臺，交通銀行率先運用數字人民幣智能代發合約，成功發薪100余萬元，實現工資精準直達，從源頭防范挪用風險，讓農民工安心過年。
數字人民幣守護預付式消費安全
數字人民幣智能合約的應用遠不止于保障農民工工資。提起預付式消費，相信不少人都有過“踩坑”經歷——在一些機構交錢后商家突然關門卷款跑路，預交的費用打了水漂。數字人民幣智能合約的出現恰好破解了這一治理難題。
專家介紹，在預付資金管理場景中，數字人民幣智能合約的核心優勢是“自動執行、強制履約”，從根源上防范資金挪用風險。也就是說：當消費者購買商戶服務預付資金時，這筆錢并不會直接進入商戶賬戶，而是存入一個加載了智能合約的數字人民幣錢包。
數字人民幣運營管理中心工作人員 陸云瀚：預付資金進入加載智能合約的數字人民幣錢包，在實際消費前預付資金仍歸消費者所有。用戶消費時，智能合約將依據預設條件自動執行資金劃轉至商戶錢包，用一次付一次，消費者退卡或商戶經營異常時，智能合約將保障用戶未消費的錢及時退回消費者。
簡單來說，就是“消費一次、劃轉一次”，徹底改變了傳統預付模式“錢先交、后消費”的被動局面。比如，家長給孩子報了10次教培課程，每上完一次課，智能合約就會自動檢查消費條件，確認無誤后，再將對應一次課程的費用劃轉給商戶；若課程未上完、商家出現問題，剩余未消費的資金會通過智能合約自動退回家長賬戶。專家表示，這一模式的創新也為預付費行業提供了一條治理新路徑。
數字人民幣智能合約應用前景廣闊
除了上面提到的場景之外，在發放消費券、供應鏈金融領域，數字人民幣智能合約的應用場景也很廣泛。
在促消費領域，智能合約也可以發揮作用。專家介紹，當地方政府發放“以舊換新”補貼時，智能合約可根據地方政府提供的數據，自動判斷用戶是否符合“以舊換新”條件等，若符合則向用戶的數字人民幣錢包中發放促消費資金。
招聯首席經濟學家 董希淼：這樣可以實現支付的定制化，能夠更好提高消費補貼的發放精準度，同時也能提升補貼資金的使用效率，充分滿足復雜場景和靈活定制的消費補貼政策需求。
不僅如此，智能合約也可以優化供應鏈金融服務，根據供應鏈上下游企業長期貿易往來形成的訂單數據，確保企業信貸資金僅用于生產經營，有效避免資金濫用或挪用風險。
數字人民幣運營管理中心披露的數據顯示，截至2026年1月末，數字人民幣智能合約在預付資金管理、供應鏈金融、企業集團財務管理、補貼發放等領域試點應用，累計簽約合約數48.64萬個，累計交易金額3.16億元。
（央視新聞客戶端）
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審核：高雪婷
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