編者按：

　　隨著民營經濟在山東經濟總量中占據半壁江山，山東省政府提出“以更大決心和勇氣推動民營經濟發展”。7月4日，全省民營經濟工作會議將在濟南召開。為迎接本次大會，大眾網推出系列報道“民營企業長成記”，從營商環境、融資困局、轉型升級、創業創新、產業集聚和公共服務等六個角度，深入剖析民營經濟發展面臨的難題，與政府部門、專業學者以及典型民企一道，探尋破解之道。

　　民營企業長成記之民企融資篇

　　3成企業貸款給“小微” 融資進入“多選”模式

　　大眾網記者 李兆輝

　　近日，淄博市調查顯示，80.6%的被調查中小企業認為融資難；聊城相關部門反映，2.2萬戶小微企業中，能從銀行獲得貸款的只有3000家，僅占13．6%……大眾網記者從山東省中小企業局了解到，山東民營企業在與銀行打交道時，沒有話語權，存在借貸難、短貸利息超高等問題。為此，山東各地市、各部門聯動，為民營經濟搭建多層次、“一攬子”融資平臺，建立民企融資“多選”模式。

　　現狀：

　　80%小微企業認為融資難，與銀行打交道無話語權

　　大眾網記者從省中小企業局了解到，由于銀行壓縮信貸規模，無錢可貸，抽貸、爽約的現象比較嚴重。而小微企業受制于質押物少、財務信息不透明等原因，在與銀行打交道時，根本沒有話語權，借貸難，短貸利息超高。借貸銀行還經常性地附加一些條件，如收取風險保證金、先存后貸、購買理財產品等，加重了企業的財務負擔。而且目前山東的小微企業融資仍然高度依賴銀行信貸渠道，股權、項目、債券、上市等新型融資方式應用甚少。

　　聊城市相關部門向省中小企業局反映，聊城2．2萬家小微企業中，能從銀行獲得貸款的只有3000家，僅占13．6%。而淄博市相關部門的一次專門調查結果顯示，80.6%的被調查的中小企業認為“融資難”，其中42%的感到“融資非常難”；與銀行有借貸關系的中小企業中，41.3%的認為銀行貸款年綜合成本在15%-20%。

　　省中小企業局相關負責人介紹，現在小微企業貸款綜合成本在12%以上。今年2月末，2600戶重點監測直報企業財務費用增長了19.6%。萊蕪一家企業反映，雖然央行現行規定小額貸款利率上限為基準利率的4倍，但實際貸下來，咨詢費、顧問費和服務費率過高，使得企業綜合融資成本達到了30%。銀行更愿意選擇大中型企業放貸，多數小微企業求貸無門、融資無路，即使能夠貸點款出來，也要費九牛二虎之力。

　　另外，在中小企業聯保、互保方面，存在很多問題。據了解，企業如果采用聯保互保方式貸款，不僅企業老板、各股東都要簽字，連老板的家屬也要簽字畫押，要承擔無限連帶責任。這種押寶式的聯保，一旦一家企業出現問題，聯保企業就會“傾家蕩產”。

　　對策①：

　　各部門聯合發力助力民企融資，近3成企業貸款給了“小微”

　　據統計，2013年末，山東全省金融機構小微企業貸款余額達到8824億元，占全部企業貸款年末余額的27.5%，同比增長15.6%。

　　省中小企業局局長劉新風介紹，在過去的一年時間里，省中小企業局聯合多個部門和單位，拓寬了民營企業融資渠道，緩解了其融資難、融資貴的難題。與省建行聯合推廣了小微企業“助保池”業務，全年共發放一年期貸款50億元。與省知識產權局、交通銀行山東省分行等單位共同簽署知識產權質押融資服務戰略合作協議，支持科技型中小企業以專利權或商標權作質押融資。與齊魯股權托管交易中心合作促進中小企業產權融資，今年共有150家企業成功掛牌交易。與省銀監局聯合篩選5262家信用良好的成長性中小企業給予優惠利率貸款支持。截止目前共落實優惠利率貸款1100億元。組織發行了集合票據5支，融資9.95億元。

　　還進一步完善擔保體系建設，2013年全省232家擔保機構為5.3萬戶中小微企業貸款擔保1447.9億元。抓好企業增信，在連續兩批認定了2723家信用良好中小企業的基礎上，今年首次在全省范圍內認定了709家信用良好中小商貿企業。扎實做好上市公司培育，今年累計推薦38家擬“中升大”上市培育中小企業。

　　劉新風說，省政府先后出臺了《關于加大金融財稅支持力度促進小型微型企業持續健康發展的意見》和《關于加快全省金融改革發展的若干意見》，從加大信貸投放、加快村鎮銀行和小貸公司布點、創新金融產品、拓寬融資渠道等方面采取優惠政策，支持小微企業發展。到2013年底，山東村鎮銀行發展到82家，縣域覆蓋率達到65%，小額貸款公司數量達到357家，縣域覆蓋率達到96%。省財政安排小企業貸款風險補償獎勵資金5000萬元，對省內銀行業金融機構的小企業貸款業務進行補償獎勵。

　　大眾網記者從山東省財政局了解到，山東省2013年共發放小額擔保貸款60.6億元，比2012年增長56%。全年共發放微利項目貸款35.07億元，占貸款發放總額的58%；發放小企業貸款25.53億元，占貸款發放總額的42%。自2014年1月1日起，山東省提高小額擔保貸款財政貼息額度，將符合條件的各類人群申請的微利項目貸款最高貼息額度由5-10萬元統一提高到10萬元，將勞動密集型小企業貸款最高貼息額度由200萬元提高到300萬元。小額擔保貸款扶持創業帶動就業的倍增效應得到充分顯現。

　　對策②：

　　各地市打“組合拳”拓寬融資渠道，民企融資進入“多選”模式

　　根據青島市政府辦公廳介紹，目前由于青島部分民營企業缺少符合銀行風險控制要求的抵押擔保能力，加上銀行壞帳責任終身追究制度，難以獲取銀行貸款，只能轉向利率比銀行貸款高得多的其他融資渠道。同時，銀行對500萬元以下的小額貸款按基準利率上浮20-30％執行，抵押貸款利息和費用約9％，擔保貸款還要再負擔2-3％的擔保費，真實利率已超過10％。此外，村鎮銀行（小額貸款公司）只貸不存，從上游銀行獲取資金再轉貸出去的貸款利率在16％以上，推高了民營企業融資成本。

　　相似現象也發生在其他地市，據淄博市政府介紹，淄博多數民營企業，尤其是中小型民營企業不具備“不動產抵押”條件，金融機構針對該類企業的金融產品較少，存在“懼貸、惜貸”現象。從直接融資看，面向中小民營企業的債券類、信托類、票據類和短期融資券等金融產品創新不足，政策性創業引導基金規模小，中小民營企業通過集合債券、集合信托等方式融資，綜合融資成本往往高達12%至15%。

　　為此，青島近年來建立了優惠貸款、信用助貸、網上“融資通”三大平臺，以及銀行、擔保、過橋、融資租賃、直接融資、重點項目扶持六條路徑的中小企業融資服務新模式。2013年，政策性措施解決中小微企業融資249.4億元，比去年同期增長11.5%。引進了齊魯股權交易中心，青島已有12家小企業成功掛牌，19家企業納入托管。爭取政府增信資金1000萬元，搭建了“助保貸”優惠貸款平臺。與青島市財政局聯合搭建“政府采購貸”平臺，實現了抵質押方式的新突破。企業上市工作取得新進展，8家企業上報境內外申請材料，6家上市公司實現再融資21.6億元，新三板儲備企業達到170家，5家實現掛牌。

　　而濟南為了緩解民營企業融資難問題，2013年，駐濟銀行機構綜合授信1102億元，已落實綜合授信962.9億元，創歷史最好水平；對駐濟銀行業金融機構支持小微企業和戰略性新興產業項目貸款予以風險補償571萬元；籌建民間資本管理機構，力爭今年3月份開業運營；全市有融資性擔保機構46家，注冊資本41.5億元，在保余額90億元，同比增長3%；采取“三押一推”措施，即股權質押、動產抵押、商標權質押幫助民營企業拓寬融資渠道。據統計，2013年，濟南共辦理股權出質872戶次，出質股權總額1411544.21萬元/萬股，被擔保債權總額2768265.77萬元。

　　據了解，淄博市今年也將擴大抵質押物范圍，探索知識產權、商標權、專利權、采礦權、特許經營權、農村土地承包權及地上附著物抵押等方式，降低中小民營企業的融資擔保難度。依托一家中介服務機構通過整合銀行、擔保公司、小額貸款、典當公司、投資公司、民間理財公司等融資服務資源，搭建一個政府與金融機構雙向互動、雙向支持的綜合性融資平臺，為民營企業提供融資信息、融資產品推介及各類具體融資服務。爭取年內為1000家企業提供10億元融資服務。

　　建議：

　　率先探索成立非公銀行，盡快建立中小企業政策性銀行

　　省中小企業局局長劉新風建議，應盡快建立中小企業政策性銀行。他說，國家現在雖然有三家政策性銀行，其中一家是商業化，卻唯獨沒有專門為中小企業服務的政策性銀行。國家要建立專門為中小企業服務的政策性銀行，各省也要建立相應的政策性銀行，對中小企業發放政策性貸款、提供政策性擔保、建立政策性投資基金等。大力發展村鎮銀行、小額貸款公司、資金互助組織等小型金融機構，進一步放寬村鎮銀行、小額貸款公司設立條件。

　　同時銀行要增加對中小微企業的固定資產貸款指標，在考核銀行的中小微企業貸款余額時，對固定資產貸款單列考核，促進銀行調整信貸結構來支持企業轉方式、調結構。銀行在對中小企業的信貸資金支持上，關鍵時候不要“抽梯子”，要從支持實體經濟的大局出發，體諒實體企業的難處，貸款按期收回后要按承諾再貸給企業；對聯保貸，既要促使聯保企業承擔保證責任，又要顧“活”的，不要使一些能正常生產經營的企業因此難以為繼。

　　省工商聯相關負責人建議，在全國率先探索成立由民間資本發起設立自擔風險的非公有制銀行，大力發展農村村鎮銀行、城鎮社區銀行，放寬小額貸款公司、融資性擔保公司、資金互助合作社等小型金融機構的限制，推動民間融資陽光化規范化發展,為小微企業提供多層次融資服務。

　　加大對非公有制金融機構的財稅支持力度，全面落實支持小微企業發展的金融政策，加快小微企業信用擔保體系建設，建立小微企業貸款風險補償基金，對金融機構發放小微企業貸款按增量給予適當補助，對小微企業不良貸款損失給予適當風險補償，提高對非公有制企業的擔保增信能力。建立銀監部門考核銀行、企業評價銀行的辦法，督促各大國有商業銀行和地方銀行增加對優良非公有制企業的信用貸款和中長期貸款支持，適當提高不良貸款容忍度，對信貸人員實行盡職免責制度。引導非公有制企業建立企業間的互助基金，以骨干企業為主體，開展互助性信用擔保。加快非公有制企業上市培育，大力支持和扶助具有一定規模、發展前景好的成長型非公有制企業上市融資。

　　山東民企長成記②：5年砍1/3省級審批降門檻

　　去年7月31日，山東省政府出臺《關于推進政府職能轉變簡政放權減少行政許可的意見》，打響簡政放權攻堅戰。意見提出，5年內省級行政審批事項削減三分之一以上，辦結時限比法定時限縮短50%以上，力爭成為全國行政審批事項最少、辦事效率最高、服務質量最優的省份之一。

　　山東民企長成記①：多地專項資金解民企稅費重

　　山東經濟發展的增量部分，有一半以上來自于民營經濟，同時也承擔了千億元的稅費。問卷調查顯示，57%的非公企業反映，當前企業發展遇到最主要的困難之一是“稅費負擔重”。為此，山東各地出臺財稅舉措，或削減稅負項目，或建立財政專項資金。山東中小企業局和山東省工商聯建議，設立省級財政專項資金和發展基金，放大民營企業利潤空間。